Prestito chirografario vs mutuo ipotecario: differenze e vantaggi

Aggiornato al 14 settembre 2025

Quando un’impresa ha bisogno di un finanziamento bancario, una delle prime scelte riguarda la tipologia di prestito: chirografario o ipotecario. Anche se entrambi servono a ottenere liquidità, le differenze in termini di garanzie, durata, costi e finalità sono sostanziali. Conoscerle è fondamentale per scegliere la soluzione più adatta alle esigenze aziendali.

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Cos’è un prestito chirografario

🔴 Finanziamento concesso senza garanzie reali, basato sulla firma (dal greco “chirographum”).
🔴 Valutazione su affidabilità creditizia, bilanci e capacità di rimborso dell’impresa.
🔴 Durata tipica breve/medio termine: 18–84 mesi.
🔴 Importo proporzionale al merito creditizio e alla forza economica del richiedente.

✅ Vantaggi: tempi rapidi di erogazione; nessuna ipoteca; spese notarili ridotte.
⚠️ Svantaggi: importo limitato; tassi in genere più alti rispetto al mutuo ipotecario.

Cos’è un mutuo ipotecario

🔴 Finanziamento a medio-lungo termine garantito da ipoteca su immobile o altro bene reale.
🔴 Durata tipica 5–20 anni (talvolta oltre).
🔴 Importi in genere più alti e tassi più bassi grazie alla garanzia reale.
🔴 Richiede spese notarili e tempi di istruttoria più lunghi.

✅ Vantaggi: somme ottenibili più elevate; tassi più bassi.
⚠️ Svantaggi: tempi più lunghi; costi notarili; rischio di perdere il bene in caso di insolvenza.

Differenze principali

Caratteristica	Prestito chirografario	Mutuo ipotecario
Garanzia richiesta	Nessuna (solo firma)	Ipoteca su immobile o bene
Durata	18–84 mesi	5–20 anni (o più)
Importo massimo	Medio-basso	Alto
Tasso di interesse	Più alto	Più basso
Tempi di erogazione	Rapidi	Lunghi
Spese accessorie	Basse	Alte (notaio, ipoteca)

Quando conviene l’uno o l’altro